Steigende Zinssätze haben die Gleichung für eine Reihe von Finanzentscheidungen verändert, von Hypotheken bis hin zu Autokrediten. Aber es gibt eine, die Sie wahrscheinlich nicht in Betracht gezogen haben. Wenn Sie eine Rente haben, ist jetzt vielleicht der Zeitpunkt gekommen, in den Ruhestand zu gehen, auch wenn es früher als geplant ist Wallstreet Journal sagte diese Woche .
Das Problem: Rentenverdiener haben im Rentenalter oft zwei Möglichkeiten: eine Kapitalauszahlung oder ein lebenslanges monatliches Einkommen. Wenn Sie planen, sich für die Einmalzahlung zu entscheiden, sollten Sie wissen, dass diese Zahlungen sinken, wenn die Zinssätze steigen Tagebuch sagt. (Monatliche Zahlungen werden nicht von Zinssätzen beeinflusst.)
„Für viele Menschen ist es eine der größten finanziellen Entscheidungen, die sie treffen werden, da die Rente normalerweise einen guten Teil ihres Geldes ausmacht“, sagte Larry Pershing, ein Finanzberater in Chicago. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, was die Tagebuch und andere Experten sagen, Sie sollten es jetzt tun, wenn die Situation auf Sie zutrifft.
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Sollten Sie vorzeitig in Rente gehen?
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Es mag wie gesunder Menschenverstand erscheinen: Schnappen Sie sich so viel Geld wie Sie können. Aber Experten sagen, dass Sie nicht in Panik geraten und eine impulsive Entscheidung treffen sollten, es sei denn, Sie hatten bereits vor, in den Ruhestand zu gehen. „Vorzeitig in den Ruhestand zu gehen, um eine höhere Pauschale zu erhalten, kann für Menschen sinnvoll sein, die geplant hatten, ihren Job bald aufzugeben, und finanziell und emotional vorbereitet sind“, sagte der Tagebuch sagt.
„Ich würde meinen Ruhestand nur wegen dieser Situation nicht vorziehen“, sagte Steve Vernon, ein ehemaliger Rentenversicherungsmathematiker und derzeitiger Rentenberater. 'Viele Leute sehen ihre Summe und denken: 'Wow, ich bin reich', aber das ist das Ausmaß ihres Denkens.'
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Wie treffen Sie die Entscheidung?
Experten raten, einen Rentenrechner zu verwenden, um zu bestimmen, wie viel Sie in jedem Szenario erhalten würden. Mehrere sind online verfügbar. Bestimmen Sie, wann Sie Ihr Unternehmen über Ihre Pensionierungspläne informieren müssen. Dann knirschen Sie die Zahlen.
Das Tagebuch beschreibt den Fall eines 58-jährigen Mannes, der die Möglichkeit hat, einen Pauschalbetrag von 540.000 USD oder eine monatliche Rente von 2.150 USD zu beziehen. Wenn er 85 Jahre alt würde, müsste der Mann 2,4 % pro Jahr auf die Pauschale verdienen, um dem monatlich gezahlten Gesamtbetrag zu entsprechen.
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In einem Fall würde eine Wartezeit von einem Jahr zu einem großen Verlust führen
Ein Experte sagte dem Tagebuch das ist plausibel, wenn er in die richtige Mischung aus Anleihen und Aktien investiert. Eine weitere Überlegung: Um die 540.000 Dollar Pauschale zu bekommen, müsste der Mann in den nächsten Monaten in Rente gehen, ein Jahr früher als geplant. Wenn er noch ein Jahr arbeiten würde, würde er sein Gehalt von 70.000 Dollar verdienen.
Aber seine Pauschalsumme würde wegen steigender Zinsen wahrscheinlich um 20 % oder 108.000 US-Dollar sinken. Der 30.000-Dollar-Vorruhestandsbonus seines Unternehmens würde wahrscheinlich ebenfalls reduziert. 'In seinem Fall macht es finanziell keinen Sinn, noch ein Jahr zu arbeiten', sagte Brian Tegtmeyer, der Finanzberater des Mannes in Columbus, Ohio.
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Aber tun Sie, was für Sie richtig ist
Die Situation dieses Mitarbeiters trifft jedoch nicht auf alle zu, die über den Ruhestand nachdenken. „Kunden sagen: ‚Letztes Jahr habe ich mein Konto abgezogen und meine Pauschalsumme betrug 1 Million Dollar; heute ist es 977.000 Dollar wert. sagte CNBC . „Die Leute machen sich Sorgen: ‚Muss ich mich jetzt zurückziehen, bevor es weiter nach unten geht?'“
Er sagte, dass es eine Option sei, den Pauschalbetrag zu nehmen und in Anleihen und Aktien zu investieren, um dieses Geld zu vermehren – was möglicherweise die Differenz zwischen dem Pauschalbetrag und den monatlichen Zahlungen ausmacht. „Wir sind bestrebt, unsere Kunden darüber aufzuklären, dass wir, obwohl sie einen niedrigeren Pauschalbetrag erhalten, in Vermögenswerte investieren können, die höchstwahrscheinlich höhere Renditen erzielen können, um diesen geringeren Saldo auszugleichen“, sagte Harlemert.
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Weiter steigende Zinsen erwartet
Ein weiterer Faktor ist, wie lange Ihr Ruhestand dauern kann. COVID hat das Denken vieler Rentner verändert, sagen Experten. „Ich denke, unter Fast-Rentnern ist die häufigste Sorge immer: ‚Habe ich genug Geld?'“, sagte Mark R. Mirsberger, CEO von Dana Investment Advisors, gegenüber CNBC.
„Was neu ist, ist [dass] die COVID-Risiken und -Einschränkungen einige Rentner dazu gebracht haben, ihre Langlebigkeit und den Wunsch zu überdenken, ihre Ausgaben und Lebensfreude zu beschleunigen.“ Klar ist: Die Zinsen werden im kommenden Jahr voraussichtlich noch weiter steigen. Diese Woche sagten die Analysten von Goldman Sachs voraus, dass die Zinssätze bis März 2023 auf 5 % steigen werden.
Michael Martin Michael Martin ist ein in New York City ansässiger Autor und Redakteur, dessen Gesundheits- und Lifestyle-Inhalte auch auf Beachbody und Openfit veröffentlicht wurden. Als Autor für Eat This, Not That! hat er auch in New York, Architectural Digest, Interview und vielen anderen veröffentlicht. Lesen mehr
