Wenn es um Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit geht, sollte das Erreichen und Aufrechterhalten einer guten Kreditwürdigkeit oberste Priorität haben. Die magische Zahl ist ein entscheidender Faktor, wenn Sie sich entscheiden, ein Haus oder ein Fahrzeug zu kaufen, einen Kredit zu beantragen, ein Unternehmen zu gründen oder ein Geschäft zu eröffnen neue Kreditkarte . Aber selbst wenn Sie glauben zu wissen, wie Sie Ihre Bewertung schützen können, können einige weniger bekannte Faktoren Ihre Punktzahl beeinflussen, ohne dass Sie es bemerken. Lesen Sie weiter und erfahren Sie mehr über die 10 versteckten Dinge, die sich laut Finanzexperten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können.
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1 Werden Sie Ihre Kreditkarten zu früh los?
Wer es geschafft hat, aus einem Schuldenberg herauszukommen, weiß, dass es unglaublich befreiend sein kann, die letzte Zahlung endlich per Kreditkarte zu überweisen. Möglicherweise erscheint es zu diesem Zeitpunkt sogar angebracht, die Verbindung zum Unternehmen vollständig abzubrechen. Experten warnen jedoch davor, mit der Schere zu Kunststoff erst einmal eine Weile zu warten.
„Die Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden ist ein großer Meilenstein, der es verdient, gefeiert zu werden. Aber auch wenn Sie versucht sein könnten, das Konto zu schließen, sobald es abbezahlt ist, um zu vermeiden, dass sich wieder ein Guthaben auf der Karte befindet, tun Sie es nicht.“ Experte für Familienfinanzierung Andrea Woroch erzählt Bestes Leben .
„Die Dauer Ihres Guthabens – auch Kredithistorie genannt – wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Daher möchten Sie alte Konten offen halten. Fügen Sie eine wiederkehrende Gebühr hinzu und richten Sie sie so ein, dass sie sich jeden Monat vollständig auszahlt, um sie aktiv zu halten.“ ,' Sie schlägt vor.
2 Bezahlen Sie Ihre Rechnungen zu den falschen Terminen
Es stimmt, dass das regelmäßige Bezahlen Ihrer Rechnungen und die Kontrolle Ihrer Ausgaben Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Experten zufolge kann es aber auch darauf ankommen, wann genau Sie die Zahlung überweisen und wie viel Sie dabei insgesamt schulden.
„Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch erheblich verbessern, indem Sie sicherstellen, dass Ihr Guthaben jeden Monat niedrig ist – oder sogar 0 US-Dollar –, wenn Ihre Kreditkartenabrechnung abgeschlossen wird“, sagt er Robert Farrington , Gründer von Der College-Investor . „Wenn Ihr Kontoauszug beispielsweise am 15. eines jeden Monats endet, zahlen Sie den gesamten Betrag am 10. aus. Auf diese Weise wird bei der Buchung Ihres Kontostands 0 US-Dollar als verbraucht angezeigt – was Ihre Kreditwürdigkeit verbessern kann.“ ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
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3 Halten Sie das Guthaben auf Ihren Kreditkarten nicht niedrig genug
Jeder weiß, dass der Einsatz einer Kreditkarte riskant ist, wenn man sich die Ausgaben nicht leisten kann. Aber selbst wenn Sie Ihre Einkäufe unter Kontrolle halten, kann es sein, dass Ihr Gesamtguthaben immer noch etwas zu hoch ist, obwohl es deutlich unter dem Höchstwert liegt – und sich dadurch Ihre Punktzahl verschlechtert.
„Kreditscores basieren auf den Kreditarten“, erklärt Stouffer. „Die revolvierenden Kreditkonten haben eine größere Auswirkung, weil sich dieser Kontotyp immer ändert. Kreditkarten können ausgeschöpft werden, was dazu führt, dass die Punktzahl erheblich sinkt und sich erst verbessert, wenn der Saldo sinkt. Normalerweise weniger als 30 Prozent des verfügbaren Guthabens.“ ist die akzeptable Obergrenze. Darüber hinaus sinken die Werte.
Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie für immer unter einer niedrigen Decke leben müssen. „Wenn Sie ein kleines Kreditlimit haben und Ihre normalen Ausgaben häufig einen großen Betrag davon in Anspruch nehmen und Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund der hohen Auslastung beeinträchtigt wird, rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und prüfen Sie, ob Sie Ihr Kreditlimit erhöhen können“, sagt er Courtney Alev , Finanzberater für Verbraucher bei Kreditkarma .
Obwohl es am besten ist, Ihr Limit und Ihre Kreditkartenausgaben nur dann zu erhöhen, wenn Ihr Einkommen dies zulässt, können Sie dieses Problem dennoch vermeiden, ohne Änderungen vorzunehmen. „Wenn Sie Ihr Kreditlimit nicht erhöhen möchten und das Risiko eingehen, mehr Geld auszugeben, können Sie auch mehr als einmal im Monat Kreditkartenzahlungen vornehmen“, betont Alev. „So wird Ihr Guthaben nie zu hoch.“
4 Keine Hypothek haben
Die Entscheidung, ein Haus zu kaufen, kann eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen sein, die jemand in seinem Leben trifft. Natürlich kann eine gute Kreditwürdigkeit im Prozess von entscheidender Bedeutung sein. Es stellt sich heraus, dass Experten sagen, dass die Aufnahme einer Hypothek auch langfristig zu einer Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit führen kann.
„Befristete Kredite zeigen nur Zahlungsmuster und Reduzierungen des Kreditsaldos“, sagt Stoffer. „Das Fehlen einer Hypothek wird die Punktzahl niedrig halten, weil es einen Mangel an dauerhafter Wohnsitzbasis bedeutet. Eine Person kann eine lange, klare Kredithistorie haben, die aus mehreren Kreditkarten, Autokrediten und befristeten Krediten besteht. Einige Konten können aktiv sein.“ , einige können vollständig zurückgezahlt werden, und es gibt keine verspäteten Zahlungen. Das Fehlen einer Hypothek verhindert jedoch aus diesen Gründen, dass die Bewertung dieser Person die höchstmögliche Punktzahl erreicht.
5 Ihre Kreditwürdigkeit wird zu oft überprüft
Einer der frustrierendsten Aspekte bei der harten Arbeit an der Aufrechterhaltung Ihrer Kreditwürdigkeit ist wohl die Tatsache, dass jede Prüfung durch einen potenziellen Kreditgeber Auswirkungen auf Ihre hart verdiente Kreditwürdigkeit haben kann. Experten sagen jedoch, dass es eine Möglichkeit ist, den Punktestand so hoch wie möglich zu halten, wenn man den Überblick darüber behält, wie andere seinen Punktestand überprüfen.
„Wenn Sie einen Kredit beantragen, fragt der Kreditgeber in der Regel Ihre Bonitätshistorie ab. Dies wird als „harte Anfrage“ bezeichnet und kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken“, sagt er Tommy Gallagher , ehemaliger Investmentbanker und Gründer von Top-Mobilbanken . „Es gibt jedoch auch ‚weiche Anfragen‘, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und typischerweise von Kreditgebern zu Marketingzwecken gestellt werden. Deshalb ist es wichtig, sich dieser harten Anfragen bewusst zu sein und sicherzustellen, dass sie nicht ohne Ihre Anfrage gestellt werden.“ Zustimmung.'
Gallagher weist darauf hin, dass die meisten persönlichen Bonitätsprüfer weiche Abfragen verwenden und eine einfache Möglichkeit zur Überwachung auf unerwartete harte Überprüfungen sein können, die schnell hintereinander erfolgen können. Und auch wenn Sie aufgrund eines großen Umzugs oder einer erheblichen Änderung Ihres Lebensstils möglicherweise nicht umhin kommen, mehrere Finanzierungsformen zu beantragen, können Sie es vermeiden, in kurzer Zeit zu viele Kreditkarten zu beantragen.
6 Opfer eines Identitätsdiebstahls oder Betrugs werden
Heutzutage weiß jeder, dass seine persönlichen Daten nur ein einziges Datenleck davon entfernt sind, in die Hände von jemandem zu gelangen, der sie für schändliche Zwecke missbraucht. Aber auch wenn Sie Identitätsdiebstahl nicht kontrollieren können, können Sie Ihre Punktzahl viel höher halten, wenn Sie regelmäßig auf solche Verstöße achten – ein hilfreicher Tipp, von dem einige Experten sagen, dass die breite Öffentlichkeit nicht genug übt.
„Wenn Ihre persönlichen Daten kompromittiert und zur Eröffnung von Kreditkonten in Ihrem Namen verwendet wurden, kann dies erhebliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben“, sagt Gallagher. „Es ist wichtig, Ihre Kreditauskunft regelmäßig zu überprüfen und beim Schutz Ihrer persönlichen Daten wachsam zu sein, um dieser Art von Problemen vorzubeugen.“
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7 Ich habe vergessen, die automatische Bezahlung einzurichten
Die Technologie hat einige Aspekte des Alltags einfacher gemacht, andere jedoch komplizierter. Es ist beispielsweise mühsam, die tägliche Flut an Benachrichtigungen zu durchforsten, um aus einem Meer von Marketingbenachrichtigungen die wirklich wichtigen Erinnerungen und Warnungen herauszufiltern. Selbst wenn Sie sich bei der Begleichung Ihrer monatlichen Rechnungen gut organisiert fühlen, könnte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt werden, wenn Sie den Prozess nicht automatisieren.
„Es ist ganz einfach: Stellen Sie sicher, dass Sie keine Zahlung verpassen“, sagt Farrington. „Sie können dazu beitragen, dies zu gewährleisten, indem Sie die automatische Abbuchung einrichten, damit Ihre Zahlungen immer pünktlich bezahlt werden. Denken Sie außerdem daran, dass sich Nebenkosten wie Handyrechnungen, Strom, Wasser und sogar Mietzahlungen negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können, wenn Sie es einfach versäumen.“ eine Zahlung.“
8 Wenn Sie Ihre Miete bezahlen
Für viele ist der Traum vom Kauf ihres ersten Eigenheims der Anreiz, ihre Bonität aufzubessern. Aber jetzt sagen Experten, dass Sie schon während der Miete dazu beitragen könnten, dieses Ziel zu erreichen.
„Die pünktliche Rückzahlung Ihrer Hypothek ist gut für den Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit, aber ein Drittel der Haushalte wohnt zur Miete“, sagt er Scott Nelson , Vorstandsvorsitzender von MoneyNerd . „Mieter haben es in der Vergangenheit nicht geschafft, ihre Kreditwürdigkeit auf diese Weise zu verbessern – aber das ändert sich.“
Er erklärt, dass Kreditauskunfteien wie Experian, TransUnion und Equifax seit kurzem damit beginnen, Mietzahlungen auf die Kreditwürdigkeit von Menschen anzurechnen, wenn sie Apps von Drittanbietern nutzen. Auch die Ergebnisse scheinen vielversprechend zu sein: Ein Pilotprogramm läuft für Mieter von Fannie May Er erzählt, dass ihre durchschnittliche Kreditwürdigkeit um 40 Punkte gestiegen sei, nachdem sie ein ganzes Jahr lang pünktliche Mietzahlungen gemeldet hatten Bestes Leben .
„Das ist sehr ermutigend, da es oft die Mieter sind, die ihre Kreditwürdigkeit am meisten benötigen, wenn sie sich auf den Kauf ihres ersten Eigenheims vorbereiten“, sagt er. „Das Programm ergab außerdem, dass 82 Prozent der Mieter sagen, dass sie die Miete pünktlich zahlen und dass dies in ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt werden soll.“
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9 Medizinische Schulden anhäufen
Ein unerwarteter Unfall oder eine Krankheit, die Sie ins Krankenhaus bringt, ist nie eine ideale Situation. Eine Versicherung kann die finanzielle Belastung abdecken, die selbst nach einer einfachen Behandlung entstehen kann. Experten warnen jedoch davor, den Überblick über Ihre Schulden zu behalten.
„Arztrechnungen können sich unerwartet auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn sie unbezahlt bleiben oder an das Inkassobüro geschickt werden“, sagt er Taylor Kovar , zertifizierter Finanzplaner und Gründer und CEO von 11 Finanziell . „Selbst kleine medizinische Schulden können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, wenn sie den Kreditauskunfteien gemeldet werden.“
Er sagt, dass es wichtig ist, die Arztrechnungen sorgfältig zu prüfen, etwaige Unstimmigkeiten zu beheben und mit Gesundheitsdienstleistern zusammenzuarbeiten, um Zahlungspläne zu erstellen, wenn Sie negative Auswirkungen auf Ihren Score vermeiden möchten.
5 Tassen Liebe
10 Sie haben unbezahlte Stromrechnungen oder Bußgelder
Auch wenn die pünktliche Bezahlung Ihrer Kreditkartenrechnung die naheliegendste Möglichkeit zu sein scheint, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder aufrechtzuerhalten, ist dies nicht der einzige Faktor, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Kovar sagt, dass viele Menschen die Auswirkungen von Nebenkostenzahlungen – einschließlich Handyrechnungen – übersehen.
„Während sie normalerweise nicht in herkömmlichen Kreditauskünften auftauchen, können Versorgungsunternehmen versäumte oder verspätete Zahlungen an Kreditauskunfteien melden, was möglicherweise Ihren Score senkt“, warnt er.
Er fügt hinzu, dass auch andere Zahlungen berücksichtigt werden können, darunter unbezahlte Bußgelder für Parkverstöße oder sogar Verspätungsgebühren für Bibliotheken. „Obwohl diese Schulden unbedeutend erscheinen mögen, können Inkassobüros sie den Kreditauskunfteien melden, wenn sie unbezahlt bleiben, was zu negativen Noten in Ihrer Kreditauskunft führt“, erklärt Kovar. „Es ist wichtig, alle diese Arten von Schulden umgehend zu begleichen, um zu verhindern, dass sie Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.“
11 Ein autorisierter Benutzer einer Kreditkarte sein
Das Teilen einer Kreditkarte mit jemandem kann jungen Menschen dabei helfen, gesunde Ausgabegewohnheiten zu erlernen, oder Paaren dabei helfen, den Überblick über ihre Ausgaben zu behalten. Wenn Sie jedoch vorhaben, eine weitere Person zu Ihrem Konto hinzuzufügen, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass dies andere Auswirkungen haben könnte.
„Wenn Sie ein autorisierter Benutzer der Kreditkarte einer anderen Person sind, kann dies Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben“, sagt er Chad Gammon , ein Finanzplaner bei Arnold und Mote Wealth Management . „Es kann Ihrer Kreditwürdigkeit helfen, wenn das Konto in gutem Zustand ist, aber es schadet, wenn das Konto in Verzug ist.“
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Zachary Mack Zach ist ein freiberuflicher Autor, der sich auf Bier, Wein, Essen, Spirituosen und Reisen spezialisiert hat. Er hat seinen Sitz in Manhattan. Mehr lesen
