Eine gute Kreditwürdigkeit kann bei allem hilfreich sein, von der Qualifikation für das beste Kreditkarten um niedrige Zinsen für Kredite zu sichern. Allerdings ist es nicht immer einfach, eine hervorragende Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten, wenn Variablen wie Schulden und verspätete Zahlungen eine Rolle spielen. Die gute Nachricht ist, dass Sie keine brauchen perfekt Kreditwürdigkeit, um alle wunderbaren Vorteile zu nutzen, so der Finanzpädagoge Lynnette Khalfani-Cox .
Im Interview mit CNBCs Make It , Die New York Times Bestsellerautor und Der Geldcoach Der Gründer sagte, die Leute könnten überrascht sein zu hören, dass der Kredit-Score-Bereich, der Banken dazu bringt, „über sich selbst zu fallen“, nicht bei 850 Prozent liegt. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
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Obwohl es harte Arbeit und viel Geduld erforderte, teilte Khalfani-Cox CNBC mit, dass sie ihre Kreditwürdigkeit innerhalb von drei Jahren um 400 Punkte gesteigert und gleichzeitig Kreditkartenschulden in Höhe von 100.000 US-Dollar abbezahlt habe.
Seit Khalfani-Cox einen „außergewöhnlichen“ Kredit-Score von 850 erreicht hat, schwankte der Score von 839 auf 806 und sank zeitweise sogar auf 765 – was nach den Kredit-Score-Standards von Experian immer noch als „sehr gut“ gilt.
Als Referenz, Experian kategorisiert Werte zwischen 800 und 850 werden als „außergewöhnlich“ und Werte zwischen 740 und 799 als „sehr gut“ bewertet. Werte im Bereich von 670 bis 739 gelten als „gut“, während Werte im Bereich von 580 bis 669 als „mittelmäßig“ beschrieben werden. Ein Wert von 579 oder weniger gilt als „mangelhaft“.
Während sich Khalfani-Cox seitdem wieder in die Spitzengruppe vorgearbeitet hat, ist ihr aufgefallen, dass eine außergewöhnliche Bonitätsbewertung nicht unbedingt mehr Türen öffnet als eine Bewertung im „sehr guten“ Bereich.
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„Mein FICO-Score von 800 oder 850 bringt mir keine besseren Kreditzinsen oder Konditionen als die Person mit einem FICO-Score von 760 oder 780“, sagte Khalfani-Cox gegenüber CNBC. „Sobald Sie sich im perfekten Kreditwürdigkeitsbereich befinden, werden die Banken alles daransetzen, mit Ihnen Geschäfte zu machen.“
Während ein paar Punkte hier oder da keine große Sache zu sein scheinen, argumentiert Khalfani-Cox, dass es darüber entscheiden kann, in welche Spanne man fällt.
„Wenn Sie im 760-Punkte-Bereich waren, sind Sie jetzt 748 oder 750, und jetzt haben Sie es einfach vermasselt, die besten Kreditzinsen und Konditionen für eine Hypothek oder Kreditkarte zu bekommen“, erklärte sie.
Aus diesem Grund setzt sie sich dafür ein, dass ihre Kreditwürdigkeit in Topform bleibt. Eine der besten Möglichkeiten, dies zu erreichen, besteht darin, jede Zahlungsfrist einzuhalten, da die Zahlungshistorie 35 Prozent Ihrer berechneten Punktzahl ausmacht.
„Ich verfüge über eine sehr lange, 25-jährige Kredithistorie“, sagte sie. „Ich verfüge über eine hervorragende Zahlungsbilanz und verpasse keine Zahlungen.“
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Ein weiterer Bereich, den Khalfani-Cox im Auge behält, ist ihre Kreditauslastung, die sie unter 10 Prozent zu halten versucht.
„Sogenannte FICO-Leistungsträger, die im Bereich von 760 bis 850 liegen, haben im Allgemeinen eine Kreditauslastung von 10 % oder weniger, und ich halte meine Sachen normalerweise in diesem Bereich“, erklärte sie.
Wenn es darum geht, neue Kreditkarten oder Kreditanträge zu eröffnen, hält sich Khalfani-Cox zurück, es sei denn, sie „braucht es wirklich“. Dies vermeidet eine „harte Anfrage“, die auch Punkte von Ihrem Punktestand abziehen kann FICOs Website .
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Andere Möglichkeiten, die Sie haben können Steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit Dies geschieht dadurch, dass Sie ein autorisierter Benutzer für das Konto einer anderen Person werden (idealerweise jemand, der niemals Zahlungen verpasst) und ältere Guthabenkonten offen halten.
Was den letzten Punkt angeht: Julien Brault , CEO von Hardbacon, einem Kanadier Persönliches Finanzmanagement mobile App, zuvor erzählt Bestes Leben : „Mehrere Faktoren, einschließlich des Alters Ihrer Kreditwürdigkeit, bestimmen Ihren Kredit-Score. Daher sind ältere Kredite tatsächlich wichtig für Ihren Score, und solange Sie sie offen halten, werden sie sich mit zunehmendem Alter positiv auf Ihren Score auswirken.“
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Wenn Sie jedoch auf der Suche nach einem Ausgangspunkt sind, sagt Khalfani-Cox, dass die drei besten Dinge, die Sie für Ihre Kreditwürdigkeit tun können, darin bestehen, pünktliche Zahlungen zu leisten, ein niedriges Kreditkartenguthaben aufrechtzuerhalten und das Limit Ihrer Karte nicht zu überschreiten.
„Allein die Befolgung dieser drei Strategien hilft mir wirklich, in der perfekten Kreditwürdigkeitsspanne von 760 bis 850 Punkten zu bleiben“, teilte sie mit.
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Emily Weaver Emily ist eine in New York ansässige freiberufliche Unterhaltungs- und Lifestyle-Autorin – sie lässt sich jedoch nie die Gelegenheit entgehen, über die Gesundheit und den Sport von Frauen zu sprechen (sie blüht während der Olympischen Spiele auf). Lesen mehr
